Wie voor het eerst een huis wil kopen, loopt al snel tegen dezelfde vraag aan: hoeveel hypotheek kan ik eigenlijk krijgen? Het antwoord hangt af van een paar factoren die je zelf grotendeels kunt narekenen, nog voordat je bij een hypotheekadviseur aanschuift.
Je (gezamenlijke) bruto jaarinkomen
De belangrijkste factor is je bruto jaarinkomen, en dat van je partner als je samen koopt. Hoe hoger je inkomen, hoe meer hypotheek je in principe kunt lenen. Banken en de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) rekenen hierbij met jaarlijks vastgestelde Nibud-leennormtabellen.
De leennormfactor
Je maximale hypotheek wordt meestal uitgedrukt als een factor van je bruto jaarinkomen, doorgaans tussen de 4 en 4,5 keer. Deze factor verschilt per inkomen en per rentepercentage: bij een lagere rente kun je vaak relatief meer lenen, omdat je maandlasten dan lager uitvallen.
Je eigen geld
Sinds de aanscherping van de leenregels kun je een woning niet meer volledig met een hypotheek financieren zonder eigen geld: de kosten koper (notaris, overdrachtsbelasting, en dergelijke, meestal zo'n 4% van de koopsom bij een bestaande woning) betaal je zelf. Hoe meer eigen geld je meebrengt, hoe meer ruimte je hebt voor de aankoopprijs zelf.
Wat een indicatie je wel en niet vertelt
Een online hypotheekcalculator geeft een vereenvoudigde inschatting op basis van de gemiddelde leennormfactor. De werkelijke Nibud-tabellen zijn preciezer en houden ook rekening met bijvoorbeeld studieschulden of andere lopende leningen, die je maximale hypotheek kunnen verlagen. Zie een online berekening dus als startpunt, niet als bindend aanbod.
Vul je inkomen (en dat van je partner) en je eigen geld in en krijg direct een indicatie van je maximale hypotheek en woningbudget.
Bereken mijn hypotheekGa je binnenkort een huis kopen? Vergelijk ook eens of huren of kopen op de lange termijn financieel gunstiger voor je uitpakt, en check je maandbudget zodat je weet hoeveel ruimte je hebt voor de bijkomende woonlasten.