De complete route naar grip op je geld

Jouw financiële routekaart

Acht stappen, van je eerste budget tot financiële onafhankelijkheid, met een gratis rekentool en een concrete tip bij elke stap.

Wat maakt dit anders dan een los rekentooltje?

De meeste mensen weten wel dat ze eens goed naar hun financiën zouden moeten kijken, maar niet waar ze moeten beginnen. Moet je eerst sparen of aflossen? Loont beleggen als je een huis wilt kopen? Deze routekaart geeft antwoord op die vragen, in de volgorde die voor de meeste mensen het meeste oplevert, met bij elke stap een gratis rekentool op basis van jouw eigen cijfers.

8 stappen · 12 rekentools · een tip bij elke stap

De acht stappen

Dit is de volgorde die voor de meeste mensen het meeste oplevert.

1

Budget: weet precies wat je overhoudt

Zet je netto inkomen, vaste lasten en variabele lasten op een rij, op basis van je echte cijfers van de afgelopen maanden. Vuistregel: streef naar ongeveer 50% vaste lasten, 30% variabele lasten en 20% sparen of beleggen (de 50/30/20-regel).

Tip: Wees zo specifiek mogelijk bij je losse lastenposten (bijv. "Zorgverzekering" in plaats van "Verzekeringen"). Hoe specifieker, hoe gerichter de bespaartips die je krijgt.
Bereken je budget →
Stap 1 afgerond Je hebt je budget al ingevuld.
Ga naar stap 2: Buffer →
2

Buffer: bouw een vangnet op

Voordat je gaat sparen voor iets leuks of gaat beleggen, is het verstandig eerst een buffer op te bouwen: geld achter de hand voor onvoorziene uitgaven, zoals een kapotte wasmachine of een onverwachte rekening.

Tip: Een gezond bufferdoel is ongeveer drie maanden aan vaste en variabele lasten, oplopend tot zes maanden als je zzp'er bent of een onregelmatig inkomen hebt.
Check je bufferdoel →
3

Schulden: los duur eerst af

Heb je schulden met een hoge rente, zoals een creditcardschuld of doorlopend krediet? Los die dan versneld af voordat je serieus gaat beleggen: de rente die je bespaart is vaak hoger dan het rendement dat je met beleggen zou behalen.

Tip: Gebruik de lawine-methode: extra aflossen doe je altijd op de schuld met de hoogste rente, dat bespaart wiskundig gezien het meeste geld.
Maak je aflossingsplan →
4

Sparen & beleggen: laat je geld werken

Buffer op orde en geen dure schulden meer? Dan is dit het moment om structureel te sparen of te beleggen. Dankzij rente op rente maakt vroeg beginnen, ook met een klein bedrag, een groot verschil op de lange termijn.

Tip: Een vaste, automatische maandelijkse inleg werkt beter dan af en toe een groter bedrag inleggen: zo profiteer je maximaal van rente op rente en hoef je er niet steeds aan te denken.
Bereken je rendement →
5

Wonen: hypotheek of huren?

Wonen is voor de meeste mensen de grootste maandelijkse post. Of kopen slimmer is dan huren, hangt af van je situatie: je inkomen, hoe lang je wilt blijven wonen, en wat je zou doen met je eigen geld als je niet zou kopen.

Tip: Vergelijk niet alleen de maandlasten van huren en kopen, maar ook wat je met je eigen geld zou kunnen verdienen als je het zou beleggen in plaats van in een woning te steken.
Bereken je hypotheek →
6

Vermogen & belasting: houd meer over

Zodra je vermogen opbouwt, komt de Belastingdienst om de hoek kijken via box 3 (sparen en beleggen) en mogelijk box 1 of 2. Weten hoeveel belasting je verschuldigd bent, en welke vrijstellingen en aftrekposten er zijn, scheelt al snel geld.

Tip: Het heffingsvrij vermogen in box 3 is per fiscaal partner te verdubbelen: verdeel je vermogen slim tussen jou en je partner als dat voor jullie van toepassing is.
Bereken je vermogen & belasting →
7

Pensioen: weet wanneer je kunt stoppen

Of je nu via een werkgever pensioen opbouwt of als zelfstandige zelf moet zorgen voor je oude dag: het is goed om te weten waar je staat en wanneer je financieel zou kunnen stoppen met werken, met of zonder AOW.

Tip: Ben je zelfstandige zonder pensioenregeling? Bereken dan je runway: hoe lang je huidige vermogen meegaat als je vandaag zou stoppen met werken.
Bereken je pensioen →
8

Advies: zie het totaalplaatje

Heb je je budget en beleggingsplan ingevuld? Dan zetten we die gegevens automatisch om in een persoonlijk, samenhangend advies: een buffer-check, concrete bespaartips en vervolgstappen die passen bij jouw situatie.

Tip: Kom je later terug? Je advies wordt automatisch bijgewerkt zodra je je budget- of beleggingscijfers aanpast.
Bekijk je totaaladvies →

Liever alles in één keer zwart op wit?

Download het gratis stappenplan als PDF, met deze acht stappen en een rekentool bij elke stap.

Download het stappenplan →